태아보험 요점만 정리! 꼭 필요한 특약만 가입하기! 21년 출생아동 태아보험 특약 가입 내역 공개

 

21년 출산을 앞두고 태아보험이라는... 굉장히 복잡한 것이 존재한다는 사실을 알게 되었고,,
보험사에서 권하는 대로 무작정 가입하기는 싫어서 태아보험에 대하여 열심히 조사한 끝에,
꼭 필요한 특약만 가입하여 무려(??) 월 4,000원을 아낄 수 있었다.

월 4,000원.... 들인 수고와 노력에 비해 적게 보상받은 것 같긴 하지만..
그래도 꼭 필요한 특약만 가입했다는 심리적 만족감...으로 스스로를 위안해 본다.

태아보험이란

- 사실 '태아보험'이라는 상품은 없음.
- 어린이보험을 태아 시기에 가입하는 것을 태아보험이라 부르는 것이고, 어린이보험에 태아특약이 추가된 것.

가입시기

- 기형아 검사 이전(임신 12주 이내)
- 기형아 검사 이후 가입 불가능

 

만기설정: 30세 만기 vs 100세 만기

- 보험사는 보통 100세 만기를 권장하는데, 100세 만기의 장점은 단 하나, 보장기간이 길다는 것.
- 100세 만기의 단점은? 보험료가 비싸다는 것(30세 만기 대비 약 2배의 가격). 아기가 70~80세가 된 미래에는 물가 상승으로 인한 화폐가치 하락으로, 보장금액이 큰 의미가 없을 수 있음.
- 따라서, 100세 만기보다는 30세 만기 보험에 가입하는 것이 보다 효율적.
- 30세 만기 보험에 가입 후, 추후 '계약전환'을 통해 100세까지 만기를 연장할 수도 있음. 단, 가입당시 기준 보험료 그대로 연장되며, 보장금액도 그대로 유지됨. (정확한 내용은 보험사 확인 필요)
※ 물론, 안정성을 추구하는 사람들은 100세 만기 가입 추천

보험사 선택

- 태아보험 가입자 수 1위는 현대해상, 2위는 메리츠보험
- 현대해상은 국내 최초 태아보험으로 가입자가 가장 많고, 청구가 용이하며 보장내용과 가성비가 좋다고 함.

월보험료 (20년납 30세만기 기준)

- 의료실비보험과 어린이보험+태아특약을 모두 합쳐서 5~8만원/월 정도가 적당
- 의료실비보험 가격은 고정이고 어린이보험에서 꼭 필요한 특약(태아특약 포함)만을 선택하여 금액 조정 가능.
tips! 사은품에 현혹되어 가입하지 말 것! 사은품 가입 조건 중 하나가 100세 만기 등 높은 보험료 조건임 (물론, 100세 만기 보험을 가입하려는 경우에는 사은품이 구매의 기준이 될 수도 있을 것~)

그래서 반드시 필요한 특약은 무엇? (주관적일 수 있음)

 

Group #1. 배제할 수 없는 의무특약

1. 기본계약(상해후유장해)
- 신체의 장애가 발생했을 때 보상(가입금액 x 장해지급률): 최대 5억까지 설정 가능하나, 장해 기준이 높고 발생하는 경우가 희박하므로 1억 원 내외로 설정 추천

2. 보험료납입면제대상담보
- 장애비율 50% 등으로 보험료 납입이 어려울 경우 보험료 납입을 면제: 가입비 약 10원에 납입면제 최대치 100만 원 설정 가능(최대치 설정 추천)

 

 

Group #2. 꼭 필요한, 가입 추천 특약

1. 태아관련특약(1년납): 저체중아입원일당, 신생아집원입원일당, 장해출생담보, 저체중아출생담보
- 임신하면 태어날 아기가 건강할지에 대한 걱정이 많은데, 이러한 걱정과 불안을 해소해주므로 가입 추천
- 인큐베이터 등 높은 치료비에 대한 부담 경감 가능.
- 납입기간이 짧고 출산 전에만 가입 가능.
※ 그 외 태아관련특약: 뇌성마비 진단담보, 선천이상 수술담보(설소대, 모반수술), 8대 장애 진단 담보

2. 주요 3대 질환 관련 특약(암, 뇌, 심장질환)
- 국내 사망원인의 50%를 차지함
- 어릴 때 가입 시 보험료가 훨씬 저렴함
- 각 질병(암, 뇌, 심장질환)마다 진단비, 수술비, 입원비 특약이 있음. 수술비/입원비 특약은 국민건강보험과 실비보험으로 지원 가능하므로 진단비 특약 위주로 보험을 구성할 것을 권장함(암 진단담보, 뇌혈관 질환담보, 심장질환 진단담보)

3. 일상생활배상책임
- 강추 특약!! 다른 보험상품에 가입하는 경우에도 가입할 것을 강력 추천하는 특약
- 피보험자 본인 및 가족이 우연한 사고로 타인의 신체에 장해, 재물 손해를 입힌 경우 실손보상(1억 원 한도)
- 휴대전화 떨어뜨려서 고장 난 것, 공을 던져서 피해 준 것 등 보장범위가 넓음
- 월 700원 정도의 저렴한 보험료로 가성비가 매우 높음

4. 골절진단
- 골절진단담보와 골절진단(치아파절제외)담보

5. 응급실내원비

- 아이가 고열 등으로 응급실에 가는 일은 심심치 않게 발생하므로 가입 추천

 

 

Group #3. 꼭 필요하지 않은 특약

1. 치아 관련 특약
- 유치에 대한 특약인데, 고비용의 치과 치료는 보통 유치가 아닌 영구치에 필요한 경우가 많으므로 영구치 보험을 나중에 따로 가입하는 것을 추천

2. 시력관련 특약(사시 등)
- 보장 조건이 굉장히 까다롭고 보장금액도 높지 않음

3. 자동차사고 특약
- 자동차보험에서 배상/치료비 등 상대방의 보험으로 보장 가능

4. 깁스 관련 특약
- 부목, 반깁스는 보장이 되지 않으며, 통깁스만 보장이 되지만 그 빈도가 낮음

5. 기타 가능성이 낮거나 보장금액이 적은 특약
- ADHD, 척추측만증, 식중독, 충수염 등

6. '심한', '중대한', '중증', '말기' 등의 단어가 포함된 특약
- 보장이 어려운 경우가 많음

Group #4. 상황에 따라 가입필요여부를 판단해볼 여지가 있는 특약

1. 입원일당/상해질병수술비
- 특약이 비싸서 가성비가 좋지 않음. 월 보험료가 중요 고려사항일 경우 미가입하는 것을 고려.
- 입원 '1일'부터 보장받을 수 있는 특약으로 가입해야 함(4일 이후 등 제외. 입원일이 보통 길지 않음)

2. 가성비 높음 특약
- 월 보험료는 낮지만 보장금액이 높은 특약 중에 선택적으로 가입할 것

 

 

21년 출생아동, 실제 어린이보험 특약 가입 내역

- 현대해상 20년 납기/30세 만기 상품 가입
- 보험사에서 제시한 특약 목록 중 아래 13개의 특약 가입 제외하였음. (괄호 안 내용은 제외 사유)
1. 교통상해후유장해(대중교통): 대중교통 이용 시 교통사고 (발생가능성 낮음)
2. 5대골절진단담보: 5대골절 진단 확정 시 (발생가능성 낮음)
3. 골절(치아파절제외)부목치료담보: 치아파절제외 골절진단 확정시 부목치료 (통깁스만 가능)
4. 5대골절수술II담보 (발생가능성 낮음)
5. 중대한특정상해수술담보 (상해수술담보에서 포괄보장)
6. 퇴/내장손상수술담보 (상해수술담보에서 포괄보장)

7. 암직접치료입원일당(1~180일) (가입한 질병입원일당 특약으로 보장)
8. 특정감염병II입원일당(1~30일) (가입한 질병입원일당 특약으로 보장)
9. 독감(인플루엔자)입원일당 (가입한 질병입원일당 특약으로 보장)
10. 희귀난치성질환수술담보 (태아특약으로, 희귀병은 수술보다는 주로 약물치료)
11. 자동차사고부상(비운전중)담보 (상대방 필수자동차보험으로 보장가능)
12. 자동차사고(스쿨존내교통사고)담보 (상대방 필수자동차보험으로 보장가능)
13. 부정교합치료담보 (보장개시일이 6세 이후인데, 그때 치료하면 이미 늦는 경우가 많으므로 가족력이 있는 경우에만 가입추천)



태아보험의 개념도 제대로 모르는 상태에서 출발하여,
태아보험에 대하여 열심히 알아봤고,
그 결과, 어린이보험에서 일부 태아특약 포함한 13개의 특약을 제외하고 가입하였으나,,
13개 특약 제외시켜서 얻은 결과물은? 월 보험료 4,000원 절약.....ㅎㅎㅎㅎ

만일 내가 얻을 결과물이 월 4,000원 절약이라는 사실을 미리 알았더라면,
(30세 만기/20년 납으로) 보험사에서 처음에 제시한 특약내용 그대로 가입했을 것이다. 하하핫!




아래는 참고한 유튜브 영상입니다.
이 유튜버분 보험영상 정말 유익하게 잘 보았어요.

 

https://youtu.be/zDHiS9_dgwc